保险是应对风险损失最经济的手段，人人都需要，但差别的人需求纷歧样。对于高端客户来説，他们对保险的特别需求是：守住财富和传承财富。保险在这方面有着其他理财工具不行替代的优势。

但许多高端客户并不知道其中的秘密，下面转载一则案例，以揭开其中的秘密。某富豪有二次婚姻，第一次婚姻生有一女，仳离后，富豪又娶了一位年轻太太，生了二个孩子，但不幸的是，富豪得了肺癌，为相识决身后的遗产问题，富豪找状师写了一份遗嘱，并做了公证，所有这一切，都是在家人绝不知情的情况下完成的。

半年之后，富豪在医院身故，家人在摒挡丧事之后，开了一个家族集会，状师当着所有人宣读了这份遗嘱。遗属给大女儿、现任妻子和二个二婚孩子都分了钱，甚至连怙恃和兄弟姐妹都有所照顾。

效果，前妻跑来説遗嘱是假的，因为大女儿分得少，没分到公司股权，她认为不公正。二婚妻子也不管那么多，拿着公证过的遗嘱跑到住建委，要求把老公名下的房产变换到自己名下。只管公证遗嘱上説得很清楚，位于那里的哪套屋子分给她，效果住建委拒绝了她，説“不行，你拿着公证遗嘱，我们也不能给你办”。二婚妻子跑到银行，拿着公证遗嘱要求把老公名下的2000万存款划转到自己的账户上，效果银行也拒绝了她。

厥后查明原因是，少了一道手续，即法定法式。住建委和银行告诉现任妻子：如果你想把老公名下别墅和存款转到自己名下，还要到公证处再办一个公证，这个公证叫继续权公证。详细法式是，由你先提出申请，公证员要把所有法定继续人和遗嘱继续人都叫到现场，由大家现场告竣一致意见。

这让二婚妻子作难了，因为富豪前妻是不会配合的，最后，二婚妻子作为原告，将遗嘱中所有对产业分配有异议的继续人告上法庭。由于遗嘱上涉及的继续人许多，有10个当事人，讼事打完一审打二审，前后折腾了三年。

这期间，富豪名下的所有产业都被冻结。讼事打了三年，诉讼费、状师费花了近百万。

这个案例说明晰一个许多人都不知道的事实：想通过立遗嘱来分配身后产业会带来种种问题，不仅无法实现小我私家意愿，反而给家人带来更大矛盾，这就是用遗嘱解决财富传承的毛病。有没有更好的方法？固然有，用终身寿险就能很好的解决财富传承问题，能彻底制止纠纷。终身寿险是用来解决财富的增值及最后的传承问题。

当传承财富时，你可以明确指定受益人，而且不用交遗产税。固然，我们现在还没有征收遗产税，但如果以房产或其他方式留下来遗产，都市有一定纠纷，而终身寿险可以作为家庭成员制止遗产纠纷的利器。优势1：扩大财富事例中的富豪年事53岁，如果一次性投保终身寿险，以某公司终身寿险为例，只需花5510万，就可以获得1亿终身保险金，财富扩大了近1倍。

如果他分10年交费，每年投入643万，同样获得1亿保险金，哪怕在交费期间身故，好比：只交了三次保费，也可以获得1亿保险金。优势2：保证意愿法定继续和遗嘱继续不能保证产业所有者的意愿，纵然遗嘱举行了公证，也无法制止纠纷。但保险可以通过指定受益人及受益顺序和份额，完全根据投保人的意愿来分配保险金，杜绝一切纠纷。案例中的富豪，如果生前投保1亿保额的终身寿险，根据生前意愿，给二婚妻子5000万，前妻1000万，前妻女儿1000万，怙恃及兄弟姐妹各200万，保险公司必须按其要求，1分不少的将保险金转给指定受益人，哪怕前妻以为再不公正，也别想从保险公司多要1分钱保险金。

优势3：制止税费现在，在我国继续遗产，存在种种税费：首先，请状师做遗嘱的用度；其次，公证处做遗嘱公证的用度；第三，继续权公证用度，按继续权总资产的2%征收，继续1亿资产，至少需要交200万税费。而用保险做财富传承，不收任何税费，也没有手续费，不外，前提必须要指定受益人，如果没有指定受益人，或受益人先于被保险人身故，则保险金将作为遗产，也会像房产和银行存款一样看待，该交的税都得交，该发生的产业纠纷也都无法制止。

保险公司也会像银行一样冻结保险金，等法院最后讯断后分配。优势4：躲债功效如果当事人有生前债务，其遗产必须先归还债务，之后才气分配，哪怕继续人瞒着债务人私下分配了所有遗产，债务人也有权向法院起诉，要求继续人归还债务。

而保险金只能分配给保单受益人，与债务人没有任何关系，债务人无法向法院起诉追偿保险金。优势5：私密性好法定继续和遗嘱继续，公证处要把所有人叫到现场管理手续，如果另有私生子，这一关肯定过不去。而用保险来解决就很简朴了，投保人只要在保险条约中指定受益人即可。当被保险人身故后，保险公司只是一一将保险金按投保人的指定顺序和份额转交给受益人，受益人之间无需晤面，也无法知晓其他受益人领了几多保险金。

优势6：时效性强法定继续和遗嘱继续的管理时间很长，从生前的公证遗嘱，到管理继续权公证，再到管理过户手续，前后至少要折腾半年，一旦遇到纠纷，如案例所述，打讼事耗上三、五年都有可能。可是，接纳保险就纷歧样了，理赔很快，被保险人一旦身故，受益人提供死亡证明，就可以随时到保险公司领取保险金，纵然受益人不知晓保险金这回事儿，保险公司也会按保单约定，主动通知受益人领取保险金。优势7：规避以后有可能开征的遗产税在外洋，遗产税最高品级税率在50%左右。开征时，客户也许已失去最佳投保年事，费率很是高或者爽性被拒保。

以已开征遗产税的国家为例，有一亿产业的人，除了免税额、扣除分外，遗产税缴个两三千万很正常，而且必须用现金去缴纳，时间限半年内，顶多再延个半年。为了筹足现金缴纳遗产税，可能需要变卖土地、房产或有价证券等。如果碰上经济不景气，搞欠好打个五折都没人要！这辈子辛辛苦苦打拼的产业，到底能留下几多给家。

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